- 베이비붐 세대는 주가 하락이 지속됨에 따라 은퇴 목표 달성에 어려움을 겪을 수 있습니다.
- 많은 노년 미국인들은 은퇴를 연기하거나 다시 일자리로 복귀하거나 지출을 줄여야 할지도 모릅니다.
- 재정 전문가들은 은퇴 자산을 보호하기 위한 다양한 전략을 제시했습니다.
베이비붐 세대의 안락한 은퇴에 대한 열망은 주식 시장의 하락으로 위협받고 있으며, 이는 그들의 재정 계획을 해칠 수 있습니다.
2023년 2월 19일부터 3월 13일까지 S&P 500 지수는 10% 하락하여 7개월 만에 최저치에 도달했습니다. 이는 트럼프 행정부의 경제 정책이 경기 침체로 이어질 것이라는 우려로 인해 2025년에는 시장이 고전을 면치 못할 것이라는 전망 때문입니다.
이러한 시장 하락은 노년 미국인들의 투자에 부정적인 영향을 미쳐 저축을 줄이고, 그들이 바라는 은퇴 생활을 유지할 수 있을지 염려하게 만듭니다.
대부분의 베이비붐 세대가 60대와 70대에 접어들어 은퇴를 앞두고 있거나 이미 은퇴한 상태에서, 그들은 거의 20조 달러의 가치가 있는 주식을 보유하고 있습니다. 이는 미국 전체 시장의 거의 절반에 해당합니다. 로젠버그 리서치의 사장인 데이비드 로젠버그에 따르면, 이는 중요한 수치입니다.
많은 사람들이 포트폴리오를 다각화하거나 재조정하지 못하여 시장 변동에 취약해지고 손실에서 회복할 수 있는 능력이 제한된 상황입니다. 특히, 일상적인 지출을 위해 자금을 인출하는 경우, 이는 “수익 순서 위험(sequence of return risk)”이라고 불리는 상황을 초래합니다.
로젠버그는 포트폴리오의 계속된 하락이 많은 사람들을 다시 노동 시장으로 내몰 수 있으며, 이들이 월마트와 같은 곳에서 일자리를 갖게 될 수 있다고 경고했습니다.
전반적인 파장
골드 IRA 커스터디언의 창립자이자 CEO인 팀 슈미트는 투자 손실이 계속된다면 은퇴 위기를 맞이할 수 있다고 언급했습니다. 많은 이들이 은퇴를 3년에서 5년 미룰 가능성이 있으며, 이는 젊은 직원들에게 병목 현상을 초래할 수 있습니다. 개인들은 저축 감소, 부채 증가, 스트레스 증가로 인해 심각한 고통을 겪을 수 있습니다.
하락장에서 주식을 매각하여 손실을 고정하는 것은 지출 감소로 이어져, 기업 이익에 악영향을 미치고 일자리 감소를 초래하며 주택 시장에 압력을 가해 젊은 세대가 재정적 지원을 해야 할 상황을 만들 수 있습니다.
국가 은퇴 보안 연구소의 다니엘 두난 전무는 은퇴 지연이 기업의 비용 관리 복잡성을 높일 수 있다고 지적했습니다. 경기 침체는 개인들이 은퇴 저축을 줄이도록 만들며, 이는 미래의 재정적 안정성 감소로 이어질 수 있습니다.
문제에 대비하기
현재와 미래의 은퇴자들은 주가 추가 하락에 대한 두려움으로 자산을 청산하고 싶어할 수 있습니다. 그러나 T. 로위 프라이스의 이사인 주디스 워드는 신중한 계획을 방해할 수 있는 성급한 결정을 내리지 말라고 경고했습니다.
피델리티 투자公司的 리타 아사프는 충동적으로 행동하면 장기적인 재정적 문제를 초래할 수 있다고 강조했습니다. 투자에 있어서 장기적인 관점을 유지하는 것이 중요하며, 일반적으로 시장은 몇 년 안에 반등합니다.
채권 완충제
아사프는 은퇴자들이 인플레이션에 맞춰 조정되는 안정적인 수입원으로 필수 비용을 충당할 다각화된 소득 계획을 갖출 것을 조언했습니다. 연간 자산의 4%에서 5%만 인출하고 은퇴자가 나이를 먹어감에 따라 의료 비용을 충당하는 데 충분히 계획하는 것이 유익할 수 있습니다.
워드는 시장 변동성에 대한 안전장치로서 포트폴리오를 채권으로 재조정하는 것이 중요하다고 강조하며, 하락장에서 자산을 매각하지 않도록 비상 자산 계좌를 설정할 것을 추천했습니다.
밴가드의 금융 자문가인 사비노 바르가스는 은퇴 계획에 대한 기여를 증가시키고 더욱 저렴한 지역으로 이사할 경우 주택 자산을 활용할 것을 제안했습니다. 뱅크레이트의 마크 해머릭은 재정적인 목표를 유지하기 위해 정기적으로 위험 감내 정도와 자산 배분을 검토할 것을 조언했습니다.
베이비붐 세대는 호황을 누리던 시장의 혜택을 받았음에도 불구하고, 은퇴 자산을 능동적으로 보호하지 않으면 어려운 상황에 직면할 수 있으며, 미래의 재정적 안정성을 위험에 처할 수 있습니다.